{"id":2107,"date":"2021-08-30T08:34:12","date_gmt":"2021-08-30T08:34:12","guid":{"rendered":"http:\/\/www.fpecaixa.info\/participi-i-beneficiari\/estic-estalviant\/"},"modified":"2024-10-23T15:11:50","modified_gmt":"2024-10-23T15:11:50","slug":"estic-estalviant","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.fpecaixa.info\/ca\/participi-i-beneficiari\/estic-estalviant\/","title":{"rendered":"Estic estalviant"},"content":{"rendered":"\n
\n
\n

La jubilaci\u00f3 \u00e9s, cada vegada m\u00e9s, una de les fites vitals m\u00e9s importants des del punt de vista financer. El retir \u00e9s cada vegada un per\u00edode m\u00e9s llarg i, al mateix temps, una etapa de la vida a la qual cada vegada li exigim m\u00e9s: viatjar, gaudir de la fam\u00edlia, dur a terme aficions i altres q\u00fcestions que, \u00f2bviament, tenen un cost. La bona not\u00edcia \u00e9s que cada vegada hi ha m\u00e9s consci\u00e8ncia i m\u00e9s acci\u00f3 de preparar la jubilaci\u00f3. En aquesta secci\u00f3 volem donar-te llum sobre les q\u00fcestions m\u00e9s rellevants per a estalviar i preparar adequadament el teu futur.<\/em><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n

\n

[toc]<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n

\n
\n

Aportacions plans pensions<\/h2>\n\n\n\n

L\u00edmit d’aportacions que es poden realitzar a plans de pensions<\/h3>\n\n\n\n

Les aportacions a plans de pensions individuals i associats estan limitades a un m\u00e0xim de 1.500 euros anuals, que aplica de manera conjunta, per la qual cosa si tens diversos plans, el m\u00e0xim anual que podr\u00e0s aportar com a suma de les aportacions a tots ells s\u00f3n aquests 1.500\u20ac euros.<\/p>\n\n\n\n

En el cas de plans de pensions d’ocupaci\u00f3, existeix un l\u00edmit conjunt m\u00e0xim de 10.000 euros anuals. El promotor podria aportar el total de 10.000 euros si el part\u00edcip no realitz\u00e9s cap aportaci\u00f3.<\/p>\n\n\n\n

Els part\u00edcips i participis en suspens podran realitzar aportacions volunt\u00e0ries al Pla de Pensions d’Ocupaci\u00f3 de CaixaBank. Aquestes aportacions estan pensades per a oferir-te m\u00e9s flexibilitat i opcions per a assegurar el teu futur financer. <\/p>\n\n\n\n

Aquestes aportacions volunt\u00e0ries han de complir amb els l\u00edmits legals establerts en la normativa vigent. El l\u00edmit d’aportacions a Plans de Pensions de 1.500 euros a l’any pot incrementar-se en altres 8.500 euros anuals en aportacions realitzades per l’empresa o pel treballador a un Pla de Pensions d’Ocupaci\u00f3, sent el l\u00edmit global de 10.000 euros anuals. <\/p>\n\n\n\n

Els part\u00edcips poden realitzar aportacions volunt\u00e0ries en el Pla de Pensions d’Ocupaci\u00f3 a trav\u00e9s de CaixaBankNow per un import que excedeixi el l\u00edmit establert de 1.500 euros. No obstant aix\u00f2, l’import m\u00e0xim de les aportacions dependr\u00e0 de l’aportaci\u00f3 realitzada pel promotor i dels rendiments \u00edntegres del treball de cada part\u00edcip, segons el que s’estableix per la normativa vigent detallat en la seg\u00fcent taula: <\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

\u2022 Les aportacions anuals de risc (la prima que paga el promotor per a les cobertures de defunci\u00f3 i incapacitat) computen dins del l\u00edmit global de 10.000 euros establert per la normativa vigent.<\/p>\n\n\n\n

Si les aportacions del promotor superen el l\u00edmit anual de 10.000 euros, l’exc\u00e9s d’aportacions sobre aquesta quantitat s’incorporar\u00e0 en la p\u00f2lissa d’excessos del Pla. Cada any es duu a terme la mobilitzaci\u00f3 del saldo de la p\u00f2lissa d’excessos al Pla de Pensions, sense poder superar en el seu conjunt (import traspassat + aportacions) el l\u00edmit fiscal dels 10.000 euros. <\/p>\n\n\n\n

En el cas de part\u00edcips amb un cert grau de discapacitat f\u00edsica (igual o superior al 65%) o ps\u00edquica (igual o superior al 33%), podran aportar fins a 24.450 euros anuals.<\/p>\n\n\n\n

Tamb\u00e9 \u00e9s possible fer aportacions en favor del c\u00f2njuge, sempre que aquest tingui rendiments del treball inferiors a 8.000 euros anuals, per un import m\u00e0xim de 1.000 euros anuals.<\/p>\n\n\n\n

Residents fiscals a Pa\u00eds Basc:<\/em><\/p>\n\n\n\n

  • Poden aportar fins a un m\u00e0xim de 5.000 \u20ac a l\u2019any a EPSV individuals o plans de pensions individuals. En el cas que l’ocupador aporti a un pla d’EPSV o de pensions d’ocupaci\u00f3, l’aportaci\u00f3 m\u00e0xima conjunta \u00e9s de 12 mil euros anuals incloent plans d’ocupaci\u00f3 i individuals.<\/li>
  • L’aportaci\u00f3 m\u00e0xima en favor del c\u00f2njuge \u00e9s de 2.400 euros anuals.<\/li><\/ul>\n\n\n\n

    Residents fiscals a Navarra:<\/p>\n\n\n\n

    • Els menors de 50 anys podran aportar un m\u00e0xim de 2.000 euros anuals, mentre que els majors de 50 anys podran aportar fins a 5.000 euros anuals.<\/li>
    • El l\u00edmit d’aportaci\u00f3 al c\u00f2njuge \u00e9s de 2 mil euros si la seva base imposable general \u00e9s inferior a 8.500\u20ac.<\/li><\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n\n
      \n
      \n
      \n

      Fiscalitat Plans Pensions<\/h2>\n\n\n\n

      La fiscalitat de les aportacions a plans de pensions<\/h3>\n\n\n\n

      Les aportacions a plans de pensions s\u00f3n dedu\u00efbles en la declaraci\u00f3 de la renda, minorant la base imposable. El l\u00edmit de deducci\u00f3 ser\u00e0 la menor de les seg\u00fcents quantitats: El l\u00edmit de deducci\u00f3 ser\u00e0 la menor de les seg\u00fcents quantitats:<\/p>\n\n\n\n

      • 1.500 euros (fins a 10.000 euros si hi ha contribucions empresarials)<\/li>
      • El 30% dels rendiments nets del treball.<\/li><\/ul>\n\n\n\n

        En el cas d’haver realitzat aportacions que no s\u00f3n dedu\u00efbles (per haver excedit el l\u00edmit) en IRPF, l’exc\u00e9s pot traslladar-se als cinc exercicis fiscals seg\u00fcents.<\/p>\n\n\n\n

        Residents fiscals a Pa\u00eds Basc:<\/em><\/p>\n\n\n\n

        Podran deduir-se fins a un m\u00e0xim de 12.000 euros anuals (5.000 euros anuals en el cas de sistemes individuals, fins a 12.000 euros per contribucions empresarials).<\/p>\n\n\n\n

        Residents fiscals a Navarra:<\/em><\/p>\n\n\n\n

        • Menors de 50 anys: aportaci\u00f3 dedu\u00efble m\u00e0xima anual de 2.000\u20ac o el 30% dels teus rendiments del treball i activitats econ\u00f2miques (la menor d’aquestes quantitats).<\/li>
        • Majors de 50 anys: aportaci\u00f3 dedu\u00efble m\u00e0xima anual de 5.000\u20ac o el 50% dels teus rendiments del treball i activitats econ\u00f2miques (la menor d’aquestes quantitats).<\/li><\/ul>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n
          \n
          \n
          \n

          Rescati Plans Pensions<\/h2>\n\n\n\n

          Situacions que permeten el rescat del pla de pensions<\/h3>\n\n\n\n

          El pla de pensions \u00e9s un instrument d’estalvi previsional que es constitueix per a generar un estalvi per a la jubilaci\u00f3. No obstant aix\u00f2, existeixen altres sup\u00f2sits que permeten el cobrament del mateix abans que es produeixi la jubilaci\u00f3 del part\u00edcip. El Reglament de Plans i Fons de Pensions contempla quatre conting\u00e8ncies i dos sup\u00f2sits excepcionals de liquiditat: No obstant aix\u00f2, existeixen altres sup\u00f2sits que permeten el cobrament del mateix abans que es produeixi la jubilaci\u00f3 del part\u00edcip. El Reglament de Plans i Fons de Pensions contempla quatre conting\u00e8ncies i dos sup\u00f2sits excepcionals de liquiditat:<\/p>\n\n\n\n

          Contingencias<\/em>:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

          • Jubilaci\u00f3 davant la Seguritat Social<\/strong>, ja sigui ordin\u00e0ria, anticipada o diferida: Si no tens dret a accedir a la jubilaci\u00f3 s’ent\u00e9n que podr\u00e0s sol\u00b7licitar-la en complir els 65 anys d’edat, sempre que no exerceixis o hagis cessat en l’activitat laboral o professional, i no estiguis cotitzant per a la conting\u00e8ncia de jubilaci\u00f3 en cap r\u00e8gim de la Seguretat Social. Addicionalment, si les especificacions del pla de pensions el preveuen, podr\u00e0s anticipar-se la percepci\u00f3 de la prestaci\u00f3 corresponent a jubilaci\u00f3 a partir dels 60 anys d’edat.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
            • Situaci\u00f3 d’Incapacitat permanent total, absoluta o gran invalidesa<\/strong>, reconegudes per la Seguretat Social.<\/li>
            • Fallecimiento<\/strong>. En aquest cas la prestaci\u00f3 es dirigeix a beneficiaris designats pel part\u00edcip o aquells reconeguts en el Reglament del pla.<\/li>
            • Situaci\u00f3 de depend\u00e8ncia severa o gran depend\u00e8ncia<\/strong>, segons el recollit en la Llei 39\/2006, de 14 de desembre, de Promoci\u00f3 de l’Autonomia Personal i Atenci\u00f3 a les persones en situaci\u00f3 de depend\u00e8ncia.<\/li><\/ul>\n\n\n\n

              Sup\u00f2sits excepcionals de liquiditat:<\/em><\/p>\n\n\n\n

              • Trobar-se en situaci\u00f3 de desocupaci\u00f3 de llarga durada<\/strong>, que implica no tenir dret a les prestacions per desocupaci\u00f3 en el seu nivell contributiu o haver-les esgotat, i a m\u00e9s estar inscrit com a demandant d’ocupaci\u00f3.<\/li>
              • Veure’s afectat per una malaltia greu<\/strong>, o b\u00e9 el seu c\u00f2njuge, o algun dels ascendents o descendents d’aquells en primer grau o persona que, en r\u00e8gim de tutela o acolliment, convisqui amb el part\u00edcip o d’ell depengui.<\/li><\/ul>\n\n\n\n

                <\/p>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n

                \n
                \n
                \n

                Beneficiaris Plans Pensions<\/h2>\n\n\n\n

                Designaci\u00f3 de beneficiaris de Plans de Pensions<\/h3>\n\n\n\n

                En cas de defunci\u00f3, el pla de pensions no forma part de la massa heredit\u00e0ria. Els beneficiaris tributaran com a rendiments del treball en el moment que decideixin rescatar els seus drets, que pot ser en qualsevol moment posterior a la defunci\u00f3 sense l\u00edmit de temps. Per\u00f2, qui s\u00f3n els beneficiaris d’aquests drets? Poden donar-se dos casos:<\/p>\n\n\n\n

                • Si el part\u00edcip ha designat beneficiaris mitjan\u00e7ant designaci\u00f3 expressa, aquelles persones designades seran els beneficiaris dels drets. <\/li>
                • Si no hi ha beneficiaris expressament designats, caldr\u00e0 acudir al que es disposa en les especificacions del pla. Normalment el que recullen les especificacions coincideix amb la figura de l’hereu legal, \u00e9s a dir, fills i c\u00f2njuge.<\/li><\/ul>\n\n\n\n

                  Designar beneficiaris \u00e9s molt senzill, nom\u00e9s cal connectar-se a CaixaBankNow a l’apartat d’estalvi i inversi\u00f3, als meus productes per a la jubilaci\u00f3 ia les opcions del pla, gesti\u00f3 de beneficiaris. A m\u00e9s, \u00e9s possible revocar la designaci\u00f3 o realitzar una nova, prevalent sempre l’\u00faltima presentada. \u00c9s possible tamb\u00e9 assignar diferents percentatges a rebre per a cadascun dels beneficiaris.<\/p>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n

                  \n
                  \n
                  \n

                  La futura jubilaci\u00f3<\/h2>\n\n\n\n

                  La meva futura jubilaci\u00f3: qu\u00e8 em trobar\u00e9<\/h3>\n\n\n\n

                  Espanya compta amb un sistema p\u00fablic de pensions de repartiment, en el qual les pensions d’una generaci\u00f3 de jubilats es financen amb les cotitzacions dels treballadors en actiu en aquest moment. Aix\u00f2 es coneix com el primer pilar de la previsi\u00f3. Hist\u00f2ricament, la pensi\u00f3 p\u00fablica ha tingut un pes preponderant en els ingressos dels jubilats, perqu\u00e8 en comparaci\u00f3 a pa\u00efsos del nostre entorn, la taxa de cobertura \u00e9s elevada. Actualment, per a un salari mitj\u00e0, la taxa de substituci\u00f3 de la pensi\u00f3 p\u00fablica \u00e9s superior al 75%. Qu\u00e8 vol dir aix\u00f2? Que la quantia de la pensi\u00f3 aconsegueix el 75% de l’\u00faltim salari. La previsi\u00f3 privada, el segon pilar (previsi\u00f3 empresarial) i el tercer pilar (previsi\u00f3 individual), proveeixen els ingressos complementaris a la pensi\u00f3 p\u00fablica per a poder mantenir el nivell de vida desitjat en la jubilaci\u00f3.<\/p>\n\n\n\n

                  I qu\u00e8 esperar a llarg termini? Amb tota probabilitat, el sistema de pensions ser\u00e0 objecte de futures reformes per a adaptar-lo als reptes als quals s’enfronta, principalment de car\u00e0cter demogr\u00e0fic. No obstant aix\u00f2, i malgrat les reformes que puguin venir, sembla que hi ha consens entre els principals organismes nacionals i internacionals en qu\u00e8 les pensions del futur seran menys generoses, convergint la taxa de substituci\u00f3 a la dels pa\u00efsos del nostre entorn. \u00c9s aix\u00f2 un problema per als futurs jubilats? No t\u00e9 per qu\u00e8 ser-ho si es planifica b\u00e9 la jubilaci\u00f3 i es compr\u00e8n que la previsi\u00f3 complement\u00e0ria haur\u00e0 d’assumir un pes superior entre les rendes de les quals disposar en la jubilaci\u00f3. Estalviar per a la jubilaci\u00f3 ser\u00e0 la veritable manera d’assegurar-se un retir a l’altura de les expectatives de cadascun.<\/p>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n

                  \n
                  \n
                  \n

                  Planificant la jubilaci\u00f3<\/h2>\n\n\n\n

                  Com planificar adequadament la jubilaci\u00f3<\/h3>\n\n\n\n

                  La longevitat \u00e9s una de les claus per a entendre la import\u00e0ncia de planificar la jubilaci\u00f3. Vegem-ho en perspectiva. La generaci\u00f3 dels nostres avis, no tant de temps enrere, es jubilava als 65 anys i tenia un per\u00edode per davant d’aproximadament 10 anys. Tot aix\u00f2 amb carreres laborals llargues i pensions suficients per a una mentalitat de \u201cjubilaci\u00f3 tranquil\u00b7la\u201d.<\/p>\n\n\n\n

                  Actualment, l’edat de jubilaci\u00f3 a penes s’ha mogut, per\u00f2 l’esperan\u00e7a de vida ronda els 83 anys. I, a mitjan segle, s’acostar\u00e0 als 90. Estem parlant de per\u00edodes de jubilaci\u00f3 superiors als 20 anys, \u00e9s a dir, gaireb\u00e9 la quarta part de la vida d’una persona. Aix\u00f2, efectivament, requereix una bona planificaci\u00f3. Aqu\u00ed uns consells sobre com planificar la jubilaci\u00f3 pas a pas:<\/p>\n\n\n\n

                  • Entendre qu\u00e8 ofereix el futur<\/strong>: Per a aix\u00f2 \u00e9s important partir d’una estimaci\u00f3, a trav\u00e9s d’algun dels simuladors disponibles, entre ells el de la Seguretat Social, de quin ser\u00e0 la futura pensi\u00f3 de jubilaci\u00f3.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
                    • Determinar quant has d’estalviar<\/strong>: Quina capital cal acumular en la jubilaci\u00f3 per a transformar-ho en rendes mensuals que permetin complementar la pensi\u00f3 p\u00fablica fins al nivell d’ingressos necessari que exigeix l’estil de vida que vulguem portar.<\/li>
                    • Establir una estrat\u00e8gia d’inversi\u00f3<\/strong>: Sobretot, comen\u00e7ar a estalviar al m\u00e9s aviat possible. El temps \u00e9s un aliat en aquest sentit, perqu\u00e8 permet afrontar imprevistos i aconseguir l’objectiu amb un esfor\u00e7 m\u00e9s gradual. Establir una estrat\u00e8gia d’estalvi peri\u00f2dic i constant aprofitant tots els instruments al nostre abast, sobretot la previsi\u00f3 que ens posa a disposici\u00f3 la nostra empresa si \u00e9s el cas. I manejar el risc de la inversi\u00f3 ajustant-lo al cicle de vida: m\u00e9s risc com m\u00e9s lluny est\u00e0 la jubilaci\u00f3.<\/li>
                    • Ponerse en marcha<\/strong>: ser constante, no perder el foco del largo plazo y revisar la estrategia peri\u00f3dicamente para asegurarnos de que vamos por el buen camino.<\/li><\/ul>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n
                      \n
                      \n
                      \n

                      Simulador<\/h2>\n\n\n\n