{"id":4991,"date":"2023-11-13T16:10:22","date_gmt":"2023-11-13T16:10:22","guid":{"rendered":"https:\/\/www.fpecaixa.info\/?p=4991"},"modified":"2025-02-21T08:43:36","modified_gmt":"2025-02-21T08:43:36","slug":"los-fondos-de-pensiones-y-la-rentabilidad-a-largo-plazo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fpecaixa.info\/en\/los-fondos-de-pensiones-y-la-rentabilidad-a-largo-plazo\/","title":{"rendered":"Los fondos de pensiones y la rentabilidad a largo plazo"},"content":{"rendered":"\n
Peque\u00f1os cambios en rentabilidad suponen grandes diferencias<\/h2>\n\n\n\n
La rentabilidad a largo plazo de los planes de pensiones puede llegar a marcar el nivel financiero que vayamos a tener a la hora de jubilarnos.<\/p>\n\n\n\n
El componente multiplicador que supone que el dinero del fondo se reinvierta, y no se saque del mismo, tiene un efecto que a veces es dif\u00edcil intuir cuando hablamos de saldo acumulado.<\/p>\n\n\n\n
Vamos a intentar hacer un ejemplo en base a las recientes rentabilidades que ha publicado Inverco respecto a distintos tipos de instrumentos de ahorro.<\/p>\n\n\n\n
El Largo Plazo<\/h3>\n\n\n\n
Empezamos con el plazo m\u00e1s largo del que tenemos datos, 15 a\u00f1os, que es, sin duda, el m\u00e1s relevante dado el efecto multiplicador de la reinversi\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n
<\/figure><\/div>\n\n\n\n
En la tabla de arriba vemos las rentabilidades equivalentes de los diferentes instrumentos a 15 a\u00f1os. Es dif\u00edcil cuantificar qu\u00e9 supone, por ejemplo, una diferencia de rentabilidad de poco m\u00e1s de un 2% entre el PC30 y la media de los Fondos de Empleo.<\/p>\n\n\n\n
En la gr\u00e1fica que sigue podemos ver c\u00f3mo 100.000\u20ac invertidos en PC30 (rentabilidad 4,78%) se han convertido 15 a\u00f1os despu\u00e9s en algo m\u00e1s de 200.000\u20ac<\/strong>. En el mismo per\u00edodo, una rentabilidad del 2,60%, que es la que han dado de media los fondos de empleo en Espa\u00f1a, habr\u00edan transformado esos 100.000\u20ac en algo menos de 147.000\u20ac<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n
De esta forma podemos ver que, en el muy largo plazo, una diferencia de rentabilidad que, a simple vista, no parece muy dispar, acaba traduci\u00e9ndose en t\u00e9rminos monetarios en una cantidad realmente relevante.<\/p>\n\n\n\n
<\/figure><\/div>\n\n\n\n
Vamos a centrarnos en un plazo mucho menor para intentar ver qu\u00e9 efectos tiene la diferencia de rentabilidad en plazos m\u00e1s cortos.<\/p>\n\n\n\n
A continuaci\u00f3n, se muestra el comportamiento de los activos del anterior ejemplo en los \u00faltimos 3 a\u00f1os:<\/p>\n\n\n\n
<\/figure><\/div>\n\n\n\n
<\/p>\n\n\n\n
Aunque las diferencias en rentabilidades sean mucho mayores, los efectos a nivel monetario, dado el menor horizonte temporal, son mucho m\u00e1s limitados.<\/p>\n\n\n\n
Corto Plazo<\/h3>\n\n\n\n
Aunque las diferencias en rentabilidades sean mucho mayores, los efectos a nivel monetario, dado el menor horizonte temporal, son mucho m\u00e1s limitados.<\/p>\n\n\n\n
As\u00ed, si partimos de la misma cantidad que el ejemplo anterior, los 100.000\u20ac inicialmente invertidos en el PC30, con una rentabilidad del 4.11%, se habr\u00edan transformado a final del tercer a\u00f1o en unos 113.000\u20ac<\/strong>. En el caso de obtener una rentabilidad igual al de los Fondos de Empleo, sensiblemente menor en este caso (1,25%), el resultado final ser\u00eda de 104.000\u20ac<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n
Aunque la diferencia no es poca, esta claro que no implica una diferencia esencial a la hora de jubilarse.<\/p>\n\n\n\n
Quiz\u00e1 en este caso pueda tambi\u00e9n tener valor la comparaci\u00f3n con el IPC, dado que este marca la rentabilidad en t\u00e9rminos reales del fondo. Dada la tasa de IPC, el valor equivalente de los 100.000\u20ac iniciales ser\u00edan, tras tres a\u00f1os, unos 117.000\u20ac<\/strong>. Aunque el fondo haya perdido valor en el per\u00edodo, la diferencia no resulta significativa a la hora de marcar el complemento a la pensi\u00f3n de jubilaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
En la siguiente gr\u00e1fica se muestra la evoluci\u00f3n de los diferentes instrumentos a tres a\u00f1os:<\/p>\n\n\n\n
<\/figure><\/div>\n\n\n\n
La clave est\u00e1 en el largo plazo<\/h3>\n\n\n\n
Cuando se trata de rentabilidades a corto plazo, diferencias en los rendimientos no suponen diferencias monetarias que afecten al nivel financiero de un part\u00edcipe. A largo plazo, por el contrario, el efecto multiplicador de la reinversi\u00f3n implica que diferencias relativamente peque\u00f1as en rentabilidad puedan llegar a ser muy relevantes.<\/p>\n\n\n\n
La naturaleza de los planes de pensiones de empleo, en los que la reinversi\u00f3n no es optativa, implica que el rendimiento a largo plazo pueda suponer diferencias relevantes a la hora de jubilarse.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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