| LA IMPORTANCIA DE DESIGNAR BENEFICIARIOS |
La designación de beneficiarios en un plan de pensiones es una de las decisiones más relevantes que puede tomar un partícipe, ya que garantiza que, en caso de fallecimiento, el saldo acumulado se transmita a las personas elegidas de forma ágil y conforme a su voluntad.
Designar beneficiarios permite que los derechos consolidados del Plan de Pensiones lleguen lo antes posible, a quienes tú decidas, dado que no forman parte de la masa hereditaria y, por tanto, quedan excluidos del proceso de sucesión testamentaria. Esto evita retrasos y posibles conflictos familiares derivados de los trámites sucesorios.
En caso de que seas partícipe en activo con mantenimiento de coberturas de riesgo del Plan de Pensiones de Empleo de CaixaBank (PC30), debes tener en cuenta que el Plan establece unos capitales por fallecimiento, viudedad y/o orfandad cuyos beneficiarios están fijados por el propio Plan. Estos capitales se financian total o parcialmente con los derechos consolidados. Por tanto, sólo si existe remanente, una vez satisfechos los capitales de riesgo, el saldo restante se destinará a los beneficiarios designados.
Por otro lado, en caso de fallecimiento de beneficiarios, de partícipes en suspenso o de partícipes sin derecho a cobertura de riesgos, serán los beneficiarios designados quienes podrán acceder al saldo de derechos consolidados.
¿Por qué es importante designar beneficiarios?
- Evita conflictos familiares: Sin designación expresa, el acceso a los derechos consolidados puede verse sometido a procesos sucesorios largos y costosos.
- Agiliza el pago: La gestora del Plan de Pensiones puede facilitar el acceso de los beneficiarios al saldo del Plan de Pensiones sin necesidad de esperar a la tramitación de la herencia.
- Respeta tu voluntad: Garantiza que tus ahorros lleguen a quienes tú hayas elegido.
¿Cómo puedo designar a mis beneficiarios?
Todos los partícipes del Plan de Pensiones de Empleo de CaixaBank (PC30) pueden designar beneficiarios a través de la web de CaixaBankNow y VidaCaixa Aporta+ (web y APP).
También puedes realizar la designación en el Testamento, siempre que se identifique que se trata de beneficiarios del Plan de Pensiones de Empleo de CaixaBank. En caso de existir diferentes designaciones de beneficiarios, prevalecerá la última firmada.
¿A quién puedo designar?
Puedes optar por:
Designación genérica , seleccionando una de las fórmulas disponibles en las web y APP mencionadas:
- Cónyuge o pareja de hecho
- Hijos por partes iguales
- Padres por partes iguales
- Cónyuge e hijos por partes iguales
Designación libre e individualizada , pudiendo identificar hasta 9 beneficiarios en las web y APP mencionadas. Para cada beneficiario designado deberás informar de:
- Nombre y apellidos
- Fecha de nacimiento
- Número del documento de identidad
Si designas a más de una persona deberás:
- Asignar un nivel de jerarquía (orden de prioridad).
- Si varias personas comparten un mismo nivel de jerarquía, deberás indicar el porcentaje de participación de cada una, sumando el 100% dentro de ese nivel.