| LA IMPORTÀNCIA DE DESIGNAR BENEFICIARIS |
La designació de beneficiaris en un pla de pensions és una de les decisions més rellevants que pot prendre un partícip , ja que garanteix que, en cas de defunció , el saldo acumulat es transmeti a les persones escollides de forma àgil i conforme a la seva voluntat.
Designar beneficiaris permet que els drets consolidats del Pla de Pensions arribin tan aviat com sigui possible, als que tu decideixis , atès que no formen part de la massa hereditària i, per tant, queden exclosos del procés de successió testamentària. Això evita retards i possibles conflictes familiars derivats dels tràmits successoris.
En cas que siguis partícip en actiu amb manteniment de cobertures de risc del Pla de Pensions d’Ocupació de CaixaBank (PC30), has de tenir en compte que el Pla estableix uns capitals per mort, viduïtat i/o orfandat els beneficiaris dels quals estan fixats pel mateix Pla. Aquests capitals es financen totalment o parcialment amb els drets consolidats. Per tant, només si hi ha romanent, una vegada satisfets els capitals de risc, el saldo restant s’ha de destinar als beneficiaris designats.
D’altra banda, en cas de defunció de beneficiaris, de partícips en suspens o de partícips sense dret a cobertura de riscos, seran els beneficiaris designats els qui podran accedir al saldo de drets consolidats.
Per què és important designar beneficiaris?
- Evita conflictes familiars: Sense designació expressa, l’accés als drets consolidats es pot veure sotmès a processos successoris llargs i costosos.
- Agilitza el pagament: La gestora del Pla de pensions pot facilitar l’accés dels beneficiaris al saldo del pla de pensions sense necessitat d’esperar la tramitació de l’herència.
- Respecta la teva voluntat: Garanteix que els teus estalvis arribin als que hagis triat.
Com puc designar els meus beneficiaris?
Tots els partícips del Pla de Pensions dOcupació de CaixaBank (PC30) poden designar beneficiaris a través del web de CaixaBankNow i VidaCaixa Aporta+ (web i APP).
També pots fer la designació al Testament, sempre que s’identifiqui que es tracta de beneficiaris del Pla de Pensions d’Ocupació de CaixaBank. En cas que hi hagi diferents designacions de beneficiaris, prevaldrà l’última signada.
A qui puc designar?
Pots optar per:
Designació genèrica , seleccionant una de les fórmules disponibles a les web i APP esmentades:
- Cònjuge o parella de fet
- Fills per parts iguals
- Pares per parts iguals
- Cònjuge i fills per parts iguals
Designació lliure i individualitzada , podent identificar fins a 9 beneficiaris a les web i APP esmentades. Per a cada beneficiari designat hauràs d’informar de:
- Nom i cognoms
- Data de naixement
- Número del document d’identitat
Si designes més d’una persona hauràs de:
- Assignar un nivell de jerarquia (ordre de prioritat).
- Si diverses persones comparteixen un mateix nivell de jerarquia, hauràs d’indicar el percentatge de participació de cadascuna , sumant el 100% dins aquest nivell.